Why The Rich Are Getting Richer

Dua Ayah, Dua Cara Pandang 

Tahun 1985. Robert Kiyosaki dan istrinya, Kim, tidur di dalam mobil Toyota tua mereka. Jok yang bisa direbahkan menjadi tempat tidur sementara. Kartu kredit habis. Tabungan menipis. Mereka tidak punya rumah. Tidak punya pekerjaan. 

Seorang teman yang akhirnya mengetahui situasi mereka menawarkan ruang di basement. Mereka tinggal di sana selama sembilan bulan. Di permukaan, mereka terlihat normal. Tapi di dalam, mereka berjuang. 

Setiap kali keluarga atau teman tahu, pertanyaannya selalu sama: "Kenapa kalian tidak cari kerja saja?" 

Robert mencoba menjelaskan. Tapi kebanyakan orang tidak mengerti. 

Dua puluh tahun sebelumnya, Robert tumbuh dengan dua figur ayah yang sangat berbeda. Ayah kandungnya—yang disebutnya "Poor Dad"—adalah profesor berpendidikan Ph.D dari Stanford. Orang pintar. Pekerja keras. Tapi selalu kesulitan dengan uang. 

Ayah sahabatnya—yang disebutnya "Rich Dad"—hanya lulus SMP. Tapi dia menjadi salah satu pengusaha terkaya di Hawaii. 

"Saya menyadari," tulis Robert, "bahwa ayah kandung saya miskin bukan karena jumlah uang yang dia hasilkan—yang cukup signifikan—tapi karena cara berpikir dan tindakannya." 

Poor Dad selalu mengatakan: "Sekolah yang bagus, dapat pekerjaan yang bagus, bekerja keras, menabung, keluar dari utang, investasi jangka panjang di saham." 

Rich Dad berkata sebaliknya: "Pendidikan finansial sejati tidak diajarkan di sekolah. Kamu harus belajar bahasa uang. Kamu harus tahu perbedaan antara aset dan liabilitas. Kamu harus membuat uang bekerja untukmu, bukan kamu bekerja untuk uang." 

Ketika Robert dan Kim tidur di mobil itu, mereka sedang memilih jalan Rich Dad. Mereka menolak "keamanan" pekerjaan untuk membangun aset. Mereka menolak gaji tetap untuk kebebasan finansial.

Dunia pikir mereka gila. Tapi beberapa tahun kemudian, Robert pensiun di usia 47 tahun. Tidak karena dia menabung gaji. Tapi karena aset-asetnya menghasilkan lebih dari cukup untuk hidup. 

Inilah kisah mengapa yang kaya makin kaya—dan mengapa pendidikan finansial yang diajarkan di sekolah justru membuat orang terdidik menjadi miskin.

 

---

Bagian 1: Sistem yang Dirancang untuk Gagal

Pendidikan yang Membuat Miskin 

"Sistem pendidikan kita adalah penyebab kesenjangan antara yang kaya dan yang lainnya," tulis Robert dengan tegas. 

Pikirkan tentang ini: Anda menghabiskan 16-20 tahun di sekolah. Tapi berapa banyak pelajaran tentang uang yang Anda terima? Nol. Atau hampir nol. 

Anda belajar aljabar, trigonometri, sejarah perang dunia. Tapi Anda tidak belajar perbedaan antara aset dan liabilitas. Anda tidak belajar bagaimana utang bisa membuat Anda kaya. Anda tidak belajar bagaimana pajak sebenarnya bekerja. 

Yang lebih buruk, sistem pendidikan mengajarkan Anda untuk menjadi karyawan yang baik—bukan pemilik bisnis atau investor. 

Robert menceritakan ayahnya—Poor Dad—yang menghabiskan hidupnya di akademi, menjadi profesor, punya gelar tinggi. Tapi dia berjuang secara finansial sampai akhir hayatnya. 

Mengapa? Karena dia mengikuti nasihat konvensional: 

• Sekolah yang bagus ✓
• Kerja keras ✓
• Gaji tinggi ✓
• Menabung ✓
• Keluar dari utang ✓
• Investasi jangka panjang di reksadana ✓

Dia melakukan semuanya dengan "benar" menurut standar masyarakat. Tapi dia tidak pernah kaya. 

Sementara itu, Rich Dad—yang tidak punya pendidikan tinggi—menjadi sangat kaya. Bukan karena dia lebih pintar secara akademis. Tapi karena dia punya pendidikan finansial yang tidak diajarkan di sekolah mana pun. 

1971: Tahun yang Mengubah Segalanya 

Ada momen dalam sejarah yang mengubah aturan main uang, tapi hampir tidak ada yang memperhatikan. 

Tahun 1971, Presiden Richard Nixon mengakhiri konvertibilitas langsung dolar AS ke emas. Ini disebut "Nixon Shock."

Sebelum 1971, setiap dolar didukung oleh emas. Pemerintah tidak bisa mencetak uang sembarangan. 

Setelah 1971? Uang menjadi "fiat"—hanya kertas yang nilainya dijamin oleh kepercayaan pada pemerintah. 

Dan pemerintah mulai mencetak uang. Banyak. Sangat banyak. 

Akibatnya? 

Orang yang menabung menjadi pecundang. Inflasi menggerogoti nilai tabungan mereka. Bunga di bank hampir nol. Dolar yang Anda simpan hari ini akan lebih lemah tahun depan. 

Tapi orang yang memiliki aset—real estate, bisnis, saham—menjadi lebih kaya. Karena harga aset naik mengikuti inflasi, sementara utang mereka (dalam dolar) tetap sama atau bahkan mengecil nilainya. 

Robert mengatakan dengan blak-blakan: "Mengapa orang pintar menabung uang ketika pemerintah mencetak uang?"

---

Bagian 2: CASHFLOW Quadrant - Empat Cara Menghasilkan Uang 

Ini adalah konsep paling fundamental yang Robert ajarkan. Semua orang menghasilkan uang dari salah satu atau kombinasi dari empat quadrant ini: 

E - Employee (Karyawan) 

Cara berpikir: "Saya mencari pekerjaan yang aman dengan gaji bagus dan benefit." 

Karyawan menukar waktu dengan uang. Mereka bekerja untuk orang lain. Gaji mereka terbatas. Jika mereka berhenti bekerja, penghasilan berhenti. 

Yang paling penting: Karyawan membayar pajak terbanyak. Pajak dipotong langsung dari gaji mereka sebelum mereka menerima uang. Mereka tidak punya banyak cara untuk mengurangi pajak secara legal. 

S - Self-Employed / Small Business (Wiraswasta) 

Cara berpikir: "Jika Anda ingin sesuatu dikerjakan dengan benar, kerjakan sendiri." 

Wiraswasta adalah dokter, pengacara, konsultan, freelancer, pemilik toko kecil. Mereka punya bisnis, tapi bisnis itu bergantung pada mereka. 

Jika dokter tidak praktik, tidak ada penghasilan. Jika pengacara tidak menangani kasus, tidak ada fee. Jika pemilik restoran tidak hadir, kualitas menurun. 

Mereka masih menukar waktu dengan uang—hanya saja mereka bosnya sendiri. Dan mereka juga membayar pajak tinggi—seringkali lebih tinggi dari karyawan karena mereka harus membayar pajak "self-employment". 

B - Business Owner (Pemilik Bisnis Besar) 

Cara berpikir: "Saya mencari orang terbaik untuk menjalankan bisnis untuk saya." 

Ini adalah perbedaan krusial: Pemilik bisnis besar punya sistem. Bisnis berjalan tanpa mereka. Mereka punya 500+ karyawan atau sistem yang terautomasi. 

McDonald's adalah contoh sempurna. Ray Kroc tidak membuat burger terbaik di dunia. Tapi dia membangun sistem franchise terbaik di dunia. Bisnis berjalan tanpa dia. 

Pemilik bisnis besar membayar pajak lebih rendah karena mereka mendapat banyak insentif pajak untuk mempekerjakan orang dan menumbuhkan ekonomi.

I - Investor 

Cara berpikir: "Uang saya bekerja untuk saya." 

Investor membuat uang dari uang. Mereka tidak perlu bekerja sama sekali. Aset mereka menghasilkan penghasilan pasif. 

Real estate, saham, obligasi, bisnis yang mereka miliki tapi tidak operasikan—semua ini menghasilkan uang untuk mereka. 

Dan inilah yang luar biasa: Investor membayar pajak paling rendah dari semua quadrant. Ada banyak insentif pajak untuk investor, terutama di real estate. 

Sisi Kiri vs Sisi Kanan 

E dan S ada di sisi kiri quadrant. Mereka menukar waktu dengan uang. Penghasilan mereka terbatas. Pajak mereka tinggi. Jika mereka berhenti bekerja, uang berhenti mengalir. 

B dan I ada di sisi kanan quadrant. Mereka punya leverage—sistem, orang lain, atau uang mereka bekerja. Penghasilan mereka tidak terbatas. Pajak mereka lebih rendah. Uang terus mengalir bahkan saat mereka tidur. 

Rahasia orang kaya: Mereka hidup di sisi kanan. Atau minimal, mereka menggunakan penghasilan dari sisi kiri untuk membangun aset di sisi kanan. 

Robert sendiri mulai sebagai E (karyawan di Xerox), lalu pindah ke S (membangun bisnis kecil), kemudian ke B (membangun sistem bisnis), dan akhirnya ke I (hidup dari aset yang menghasilkan passive income).

---

Bagian 3: Utang: Senjata Orang Kaya, Jerat Orang Miskin 

Ini adalah konsep yang paling kontroversi dari Robert: Utang membuat orang kaya makin kaya. 

"Tapi bukankah utang itu buruk?" tanya kebanyakan orang. 

Robert menjawab: "Ada dua jenis utang. Utang buruk dan utang baik." 

Utang Buruk 

Utang buruk adalah utang yang mengambil uang dari kantongmu. Utang untuk membeli liabilitas. 

• Kredit mobil untuk mobil yang terdepresiasi
• Kredit rumah untuk rumah yang Anda tinggali (ini kontroversial, tapi Robert menganggap rumah tinggal sebagai liabilitas karena tidak menghasilkan uang, malah biaya)
• Kartu kredit untuk gadget, baju, liburan

Setiap bulan, utang ini menguras kantong Anda. Bunga menggerogoti kekayaan Anda. Orang miskin dan kelas menengah punya utang buruk. 

Utang Baik 

Utang baik adalah utang yang memasukkan uang ke kantongmu. Utang untuk membeli aset. 

• Kredit properti investasi yang disewakan (tenant membayar cicilan mortgage Anda)
• Utang bisnis untuk ekspansi yang menghasilkan profit lebih besar dari bunga
• Utang untuk membeli peralatan yang meningkatkan produktivitas dan revenue

Orang lain membayar utang Anda. Sementara aset Anda naik nilainya. 

Orang kaya menggunakan utang baik untuk membeli aset yang menghasilkan cash flow.

Kekuatan Leverage 

Bayangkan Anda punya $100.000. Anda bisa: 

Opsi A: Beli properti cash $100.000. Properti menghasilkan return 10% per tahun = $10.000. Opsi B: Beli 5 properti @ $100.000 dengan down payment $20.000 each. Total aset $500.000. 

• Cash flow setelah bayar mortgage: $10.000 per properti x 5 = $50.000 per tahun.
• Apresiasi 5% per tahun pada $500.000 = $25.000.
• Total return: $75.000 per tahun dari modal $100.000 = 75% return.

Dan ini belum hitung keuntungan pajak dari depreciation. 

Ini adalah kekuatan leverage. Inilah mengapa orang kaya tidak takut utang—mereka tahu bagaimana menggunakannya sebagai alat. 

Phantom Income 

Ini adalah konsep advanced yang Robert ajarkan. Phantom income adalah pendapatan yang tidak kena pajak. 

Misalnya: Anda beli properti investasi $200.000 dengan mortgage. Properti naik nilai jadi $300.000. Anda refinance dan tarik $100.000 equity. 

$100.000 itu tidak kena pajak karena itu utang, bukan income. Tapi Anda punya cash $100.000 untuk membeli aset lain. 

Sementara itu, properti pertama masih menghasilkan cash flow dan tenant masih membayar mortgage Anda. 

Orang kaya menggunakan teknik ini berulang-ulang—ekstrak equity, beli aset baru, ulangi. Kekayaan mereka tumbuh eksponensial tanpa membayar banyak pajak. 

Ini legal. Ini yang dilakukan orang kaya. Dan kebanyakan orang tidak tahu ini ada.

---

Bagian 4: Pajak: Kenapa Orang Kaya Bayar Lebih Sedikit

"Pajak membuat orang kaya makin kaya." 

Kalimat ini membingungkan banyak orang. Bagaimana bisa? 

Pemerintah Menggunakan Pajak untuk Mengarahkan Perilaku

Pemerintah ingin Anda: 

• Membangun perumahan (kebutuhan rakyat)
• Menciptakan lapangan kerja
• Mengeksplorasi energi
• Mengembangkan ekonomi

Jadi mereka memberi insentif pajak bagi yang melakukan ini. 

Jika Anda punya bisnis besar (B), Anda dapat potongan pajak karena mempekerjakan orang. Jika Anda invest di real estate (I), Anda dapat: 

• Depreciation (penyusutan) yang mengurangi taxable income meski properti naik nilai
• 1031 exchange (jual properti tanpa bayar capital gains tax jika beli properti lain)
• Deduksi bunga mortgage
• Deduksi biaya operasional

Cara Pajak Bekerja di Empat Quadrant 

E (Employee): 

• Gaji: $100.000
• Pajak dipotong duluan: $30.000
• Uang yang Anda terima: $70.000
• Lalu bayar biaya hidup dari $70.000 ini

B & I (Business Owner & Investor): 

• Revenue: $100.000
• Biaya bisnis (legal, deductible): $30.000
• Taxable income: $70.000
• Pajak (lebih rendah karena insentif): $15.000
• Uang yang tersisa: $55.000

Lihat bedanya? Karyawan bayar pajak dari $100.000. Pemilik bisnis dan investor bayar pajak dari $70.000 dan dengan rate lebih rendah.

Plus, banyak "biaya hidup" bisa jadi "biaya bisnis" jika Anda tahu caranya: mobil perusahaan, makan dengan klien, travel untuk property inspection, home office, dll. 

Ini legal. Ini bukan penghindaran pajak. Ini adalah tax planning yang cerdas.

Pentingnya CPA yang Baik 

Robert menekankan: "Salah satu alasan orang kaya makin kaya adalah mereka punya tim—CPA yang paham tax planning, lawyer yang paham struktur entitas, financial advisor yang paham investasi." 

Kebanyakan orang menggunakan CPA yang hanya tahu cara mengisi formulir pajak karyawan. Itu tidak cukup. 

Anda perlu CPA yang paham: 

• Entity structure (LLC, S-Corp, C-Corp—mana yang terbaik untuk situasi Anda)
• Tax credits dan incentives
• Strategi untuk mengurangi taxable income secara legal
• Timing—kapan realize gains, kapan defer taxes

Investasi di tim yang tepat akan menghemat (dan membuat) lebih banyak uang daripada biaya mereka.

---

Bagian 5: Crash Membuat Orang Kaya Makin Kaya 

Robert merujuk pada buku "Grunch of Giants" oleh Buckminster Fuller. GRUNCH adalah akronim untuk "Gross Universal Cash Heist"—sistem yang dirancang untuk mengontrol keuangan global dan memperkaya ultra-kaya. 

Terdengar seperti teori konspirasi? Mungkin. Tapi Robert punya poin yang valid.

Ketika Pasar Crash 

2008. Krisis finansial global. Jutaan orang kehilangan rumah mereka. Kehilangan tabungan. Kehilangan pekerjaan. 

Tapi apa yang dilakukan orang kaya? 

Mereka membeli aset dengan harga diskon besar-besaran. 

Ketika orang panik jual, orang kaya beli. Properti yang dulunya $500.000 turun jadi $200.000. Saham turun 50-70%. Bisnis dijual murah karena pemiliknya desperate. 

Robert dan Kim membeli ribuan unit apartemen setelah crash. Orang lain hanya bisa beli 1-2 properti dengan cash. Mereka beli 10, 20, 50 properti dengan leverage. 

Sekarang, properti-properti itu naik nilai berlipat ganda. Dan tenant membayar mortgage mereka. 

Persiapan untuk Crash 

"Saya tidak takut crash," kata Robert. "Saya bersiap untuk crash." 

Orang kaya tidak berharap pasar selalu naik. Mereka tahu crash akan datang. Jadi mereka: 

1. Menyimpan cash untuk membeli saat crash 

2. Belajar menganalisis aset yang undervalued 

3. Punya access ke capital—bank lebih suka memberi pinjaman ke orang yang sudah kaya 

4. Tidak panik—mereka tahu ini adalah kesempatan, bukan bencana Sementara orang biasa panik jual di bottom, orang kaya tenang beli di bottom.

Market crashes adalah transfer kekayaan terbesar dari yang tidak tahu ke yang tahu.

---

Bagian 6: Financial IQ - Kecerdasan yang Tidak Diajarkan di Sekolah 

Robert percaya kunci sukses finansial adalah Financial IQ yang tinggi. Dan ini tidak ada hubungannya dengan nilai rapor atau gelar Anda. 

Lima Pilar Financial IQ 

1. Making More Money Bukan hanya gaji lebih tinggi. Tapi kemampuan untuk menciptakan aliran pendapatan baru. Seorang dokter dengan satu sumber income (praktik) tidak seaman pebisnis dengan 5 aliran income dari berbagai bisnis dan investasi. 

2. Protecting Your Money Ini tentang struktur legal, asuransi, dan menghindarkan diri dari lawsuit. Orang kaya menggunakan LLC, trust, dan struktur lain untuk melindungi aset mereka. 

Jika Anda punya aset tapi tidak dilindungi, satu lawsuit bisa menghancurkan segalanya. 

3. Budgeting Your Money Bukan tentang hidup pelit. Tapi tentang mengalokasikan uang dengan pintar—berapa persen untuk investasi, berapa untuk bisnis, berapa untuk gaya hidup. 

4. Leveraging Your Money Menggunakan uang orang lain, waktu orang lain, dan sistem untuk memperbesar hasil. 

5. Improving Your Financial Information Ini tentang literasi finansial—baca laporan keuangan, pahami balance sheet, profit & loss, cash flow statement. Jika Anda tidak bisa baca angka, Anda tidak bisa membuat keputusan finansial yang baik. 

Belajar dengan Berbuat 

Robert membuat game CASHFLOW 101 untuk mengajarkan konsep-konsep ini dengan cara yang praktis dan menyenangkan. 

"Kebanyakan orang belajar dengan mendengar atau membaca," kata Robert. "Tapi Anda benar-benar belajar ketika Anda melakukan dan membuat kesalahan dalam lingkungan yang aman." 

Game ini simulasikan real-life scenario: beli aset, dapat cash flow, kelola utang, hadapi market ups and downs. Semua tanpa risiko kehilangan uang sungguhan. 

Rich Dad mendorong Robert untuk membuat kesalahan dan belajar dari mereka. Poor Dad mendorong Robert untuk menghindari kesalahan—yang berarti menghindari risiko—yang berarti tidak pernah belajar.

---

Penutup: Mengapa Kaya Makin Kaya - Dan Apa yang Bisa Anda Lakukan 

Mari kita simpulkan mengapa kesenjangan melebar: 

Orang Kaya: 

• Punya pendidikan finansial yang tidak diajarkan di sekolah
• Hidup di sisi kanan CASHFLOW Quadrant (B & I)
• Menggunakan utang baik untuk membeli aset
• Membayar pajak minimum dengan strategi legal
• Membeli saat market crash
• Terus belajar dan tingkatkan Financial IQ
• Punya tim profesional (CPA, lawyer, advisor)

Orang Miskin dan Kelas Menengah: 

• Mengikuti nasihat konvensional yang outdated
• Terjebak di sisi kiri CASHFLOW Quadrant (E & S)
• Takut utang dan tidak tahu perbedaan utang baik vs buruk
• Membayar pajak tertinggi
• Panik jual saat crash
• Berhenti belajar setelah lulus sekolah
• Mencoba mengurus semua sendiri

Sistem tidak adil? Mungkin. Tapi sistem tidak akan berubah. Yang bisa berubah adalah Anda. 

Langkah Pertama Anda 

Robert tidak menjanjikan jalan mudah. Tapi dia menawarkan jalan yang jelas: 1. Ubah Mindset Anda Berhenti berpikir seperti E atau S. Mulai berpikir seperti B dan I. 

2. Investasi di Pendidikan Finansial Baca buku, ikut seminar, main CASHFLOW game, belajar dari mentor. Pendidikan finansial adalah investasi terbaik. 

3. Mulai dari Kecil Anda tidak perlu langsung beli apartemen 50 unit. Mulai dengan satu properti kecil. Atau mulai side business. Yang penting mulai belajar dengan berbuat. 

4. Bangun Tim Cari CPA yang paham tax strategy untuk B & I quadrant. Cari lawyer yang paham entity structure. Cari mentor yang sudah ada di mana Anda ingin pergi. 

5. Jangan Takut Membuat Kesalahan Setiap orang kaya punya cerita tentang kesalahan besar mereka. Perbedaannya: mereka belajar dan terus maju.

6. Fokus pada Cash Flow, Bukan Hanya Net Worth $1 juta di bank yang tidak menghasilkan apa-apa tidak sebaik $50.000/bulan passive income dari aset. 

7. Bersiap untuk Crash Berikutnya Simpan cash. Tingkatkan skill. Ketika orang lain panik, Anda siap membeli. 

Pilihan Ada di Tangan Anda 

Robert mengakhiri dengan kuat: "Alasan utama kesenjangan melebar adalah sistem pendidikan kita. Tapi Anda tidak perlu menunggu sistem berubah. Anda bisa mengambil pendidikan finansial Anda ke tangan sendiri." 

Dua puluh tahun setelah tidur di mobil Toyota, Robert pensiun di 47 tahun dengan passive income dari ribuan unit real estate, royalti buku, dan berbagai bisnis. 

Apakah perjalanannya mudah? Tidak. Apakah dia membuat kesalahan? Banyak. Apakah itu layak? Absolutely. 

Pertanyaannya bukan apakah Anda bisa. Pertanyaannya adalah: Apakah Anda mau? 

Yang kaya makin kaya karena mereka bermain dengan aturan yang berbeda—aturan yang tidak diajarkan di sekolah, tapi tersedia untuk siapa saja yang mau belajar. 

Pendidikan finansial sejati tidak pernah berakhir. Mulailah hari ini.

---

Tentang Buku Asli 

Why The Rich Are Getting Richer ditulis oleh Robert T. Kiyosaki dan diterbitkan pada tahun 2017. Ini adalah kelanjutan dari serial Rich Dad, termasuk bestseller internasional Rich Dad Poor Dad yang telah terjual lebih dari 35 juta kopi. 

Robert T. Kiyosaki adalah entrepreneur, investor, dan educator yang telah mengubah cara jutaan orang berpikir tentang uang. Dia menciptakan game edukasi CASHFLOW 101, mendirikan Rich Dad Company, dan menulis lebih dari 26 buku dalam serial Rich Dad. 

Meski kontroversial dan sering dikritik karena gaya penulisan yang kurang terstruktur serta pandangan yang bertentangan dengan nasihat konvensional, Robert telah menginspirasi jutaan orang untuk mengambil kontrol atas masa depan finansial mereka. 

Untuk pemahaman lebih dalam, sangat disarankan membaca buku aslinya beserta buku-buku lain dalam serial Rich Dad, terutama Rich Dad Poor Dad dan Rich Dad's CASHFLOW Quadrant. 

Ringkasan ini memberikan overview komprehensif dari konsep-konsep kunci, tetapi perjalanan finansial Anda unik dan memerlukan pembelajaran berkelanjutan serta aplikasi praktis dari prinsip-prinsip ini. 

Pendidikan finansial Anda dimulai sekarang. Jangan tunggu. Mulai belajar. Mulai berbuat.